Бизнес план для кредита: разделы, выводы. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту.
Бизнес план для кредита: разделы, выводы. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

Бизнес план для кредита: разделы, выводы. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

В ряде случаев, а при инвестиционном кредитовании обязательным является представление бизнес-плана. Зачастую банки выдвигают к представляемым бизнес-планам требования по набору необходимых разделов и формам расчетных таблиц, а также к организации – разработчику бизнес-плана.

[contents]

Какие разделы включает бизнес-план?

[ads_top]

Как правило, представленный кредитополучателем бизнес-план включает следующие разделы:

  • идея и цель проекта, на реализацию которого испрашивается кредит; описание кредитуемой сделки;
  • описание рынков, в поле которых будет реализовываться проект, и экономического состояния отрасли, к которой относится кредитополучатель;
  • описание основных контрагентов, поставщиков и покупателей;
  • описание конкурентной среды;
  • описание политики цен, сбыта и маркетинга;
  • производственный план;
  • коммерческий план;
  • прогнозные финансовые расчеты.

Обязательным элементом финансовых расчетов является построение денежных потоков предприятия. Как правило, стартовыми цифрами при расчете всех прогнозных финансовых показателей и денежных потоков служат бухгалтерские данные на последнюю отчетную дату.

Какие разделы включает бизнес-план?
Какие разделы включает бизнес-план?

Поэтому зачастую бизнес-планы содержат информацию по прогнозу финансовых потоков исключительно в период горизонта бизнес-плана (перспективный денежный поток).Однако банки вправе потребовать представить и ретроспективный расчет денежных потоков, чтобы лучше понять цикличность, сезонный характер деятельности предприятия.

Читайте также: Принципы кредитования. Классификация банковского кредита

Какой должен быть вывод в бизнес-плане?

В ходе изучения материалов бизнес-плана банку необходимо сформулировать вывод: насколько правдиво отражены все обстоятельства, в которых будет реализовываться проект, насколько выполнимы заложенные в бизнес-плане показатели и параметры. Одновременно с изучением бизнес-плана проекта банк детально знакомится с документами, которыми оформлена или будет оформлена кредитуемая сделка.

В ходе этого этапа банк должен ответить на вопросы:

  • насколько реальна, выполнима, законна заключенная клиентом сделка;
  • требует ли совершение сделки наличия (получения) специальных разрешений, лицензий;
  • какие права и обязанности предусмотрены для клиента и его контрагента договором о сделке;
  • что представляет собой контрагент по сделке.

Обеспечение исполнения обязательств

Обеспечение исполнения обязательств
Обеспечение исполнения обязательств

Важным элементом кредитного процесса является обеспечение исполнения обязательств. В ходе данного этапа кредитного процесса банк анализирует степень ликвидности предоставленного обеспечения, его способность в короткий срок (при наступлении определенных условий) быть проконвертированным в наличные денежные средства, которые будут направлены на погашение долгов перед банком.

Практика отечественных банков показывает, что наиболее распространенной формой обеспечения является залог недвижимого и движимого имущества. Оценку имущества, которое будет предоставлено банку в качестве обеспечения, проводят квалифицированные и лицензированные оценщики. Изначально предполагается, что оценочная стоимость имущества является не ниже рыночной, какой бы способ оценки не применяли оценщики.

Читайте также: Этапы кредитного процесса. Заявка на получение кредита

Задача банка – проанализировать, является ли предоставленное имущество ликвидным, существует ли потенциально рынок сбыта предложенного имущества, определить, за какую стоимость (в процентах от оценочной) имущество может быть реализовано в самые короткие сроки (определить размер дисконта, на величину которого будет уменьшена оценочная стоимость имущества).

Также банк исследует не заложено ли данное имущество по другим обязательствам.

Заключение банка о выдоче кредита

[ads_body]

Каждая служба банка, рассматривавшая материалы и документы по проекту, составляет свое заключение, в котором излагает все факты, способные потенциально влиять на решение о предоставлении (непредоставлении) кредита. Как правило, все заключения передаются кредитному эксперту, который формирует общее заключение (заключение о первичной экспертизе проекта).

Далее весь пакет материалов и документов по кредитному проекту, а также заключение о первичной экспертизе, сформированное кредитным экспертом с учетом заключений всех заинтересованных служб, передается в службу управления рисками – для формирования независимого мнения обо всех рисках, которые присущи конкретному кредитному проекты и потенциально могут реализоваться через непогашение кредита и процентов по нему.


(Оценок: 1, в среднем: 9,00 из 10)
Loading...Loading...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

CAPTCHA image
*