Принципы кредитования. Классификация банковского кредита

Стремительное развитие и модификации банковской деятельности, имеющие место в современной мировой и национальной экономике, ни в коей мере не умолили значение кредитования  как  первоочередной функции  банков.

По-прежнему,  именно  кредитование является  основной  статьей  активных  вложений,  генерирующих  одновременно  наиболее стабильные и весомые объемы доходов, а также наибольший риск, которому подвержена банковская деятельность.

В  любой  национальной  кредитной  системе  именно  банковский  кредит  выступает наиболее развитой формой долговых денежных отношений.

Классификация банковского кредитования

Классификация банковского кредитования

Классификация банковского кредитования

Банковское кредитование строится на следующих принципах:

  • возвратность;
  • срочность;
  • платность;
  • обеспеченность (в большинстве случаев).

Банковский  кредит  имеет  институциональный  характер,  т.е.  предполагает заключение  сделки  между  кредитодателем  и  кредитополучателем  –  заключение кредитного договора. По  кредитному  договору  банк  обязуются  предоставить  денежные  средства (кредит)  другому  лицу (кредитополучателю)  в  размере  и  на  условиях,  определенных договором,  а  кредитополучатель  обязуется  возвратить (погасить)  кредит  и  уплатить проценты  за  пользование  им.  При  этом  взимание  кредитодателем  каких-либо дополнительных  платежей (комиссионных  и  иных)  за  пользование  кредитом  не допускается.

Читайте также: Бизнес план для кредита: разделы, выводы. Обеспечение исполнения обязательств по кредиту.

к содержанию ↑

Формы банковского кредита

Формы банковского кредита

Формы банковского кредита

Объекты и субъекты банковского кредита

Объектом  банковского  кредита  выступают  денежные  средства (ссудный капитал),  которые  предоставляются  кредитодателем  в  долг  кредитополучателю  на определенные цели или в бесцелевом порядке.

Субъектами  (участниками)  банковского  кредита  являются,  с  одной  стороны, банк или небанковская кредитно-финансовая организация (далее – банк) – кредитодатель, с другой стороны, юридические и физические лица – кредитополучатели.

Днем предоставления кредита считается день, в который сумма кредита зачислена на  счет  кредитополучателя,  либо  перечислена  банком  в  оплату  расчетных  документов, представленных  кредитополучателем,  либо  использована  в  соответствии  с  указаниями кредитополучателя, либо выдана кредитополучателю наличными денежными средствами.

Краткосрочные, долгосрочные и онкольные кредиты

Кредиты, предполагающие образование текущих активов, относятся к краткосрочным (со сроком погашения до 1 года), в то время как кредиты, предполагающие образование внеоборотных активов – к долгосрочным (со сроком погашения свыше 1 года).

Иногда рассматриваются так называемые онкольные кредиты, погашение которых кредитополучателем осуществляется по первому требованию банка (в течение 30 календарных дней). Однако в Республике Беларусь подобные кредиты не распространены.

Корпоративные и потребительские кредиты

Кредиты юридическим лицам – как представителям реального сектора экономики – часто называют корпоративными кредитами. С учетом масштаба бизнеса из этой группы можно выделить кредиты крупному бизнесу, кредиты малому и среднему бизнесу, микрокредиты;

Кредиты физическим лицам – как представителям сектора домашних хозяйств – выделяют в группу потребительских кредитов; потребительские кредиты выдаются банком на цели приобретения потребительских товаров длительного пользования, приобретения или строительства недвижимости и движимого имущества, оплату обучения и проч.

Наличные и безналичные кредиты

Кредиты могут выдаваться в безналичной форме и наличными денежными средствами. Кредиты юридическим лицам предоставляются в безналичной форме. Основная масса кредитов юридическим лицам (кроме банков), а также значительная часть кредитов физическим лицам являются обеспеченными кредитами.

к содержанию ↑

Виды обеспечения кредитов

Виды обеспечения кредитов

Виды обеспечения кредитов

Обеспечение по кредиту является дополнительным рычагом минимизации риска невозврата кредита, покрытием денежного долга кредитополучателям другими ценностями. Кредиты, полученные без предоставления банку должного обеспечения, называются необеспеченными или бланковыми.

Читайте также: Этапы кредитного процесса. Заявка на получение кредита

Исполнение обязательств по кредитному договору банки принимают следующие виды обеспечения:

  • залогом недвижимого и движимого имущества;
  • гарантийным депозитом денег;
  • переводом на кредитодателя правового титула на имущество;
  • поручительством;
  • гарантией.

По форме предоставления кредита различают:

  • разовые (единовременные) кредиты;
  • кредитная линия;
  • кредитование в форме «овердрафт»;
  • синдицированный (консорциальный) кредит.


(Оценок: 1, в среднем: 10,00 из 10)
Loading...Loading...

Оставить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля отмечены *

CAPTCHA image
*