Способы погашения кредита. Работа с проблемной задолженностью. Диверсификация кредитного портфеля.
Способы погашения кредита. Работа с проблемной задолженностью. Диверсификация кредитного портфеля.

Способы погашения кредита. Работа с проблемной задолженностью. Диверсификация кредитного портфеля.

Погашение кредита — есть прекращение обязательств кредитополучателя перед банком. Источником погашения кредита являются средства, которые должны поступать на счет кредитополучателя в результате целевого использования полученного кредита и его эффективной деятельности.

[contents]

В случае, если кредит носил нецелевой характер, источником погашения являются свободные денежные средства предприятия.

Способы погашения кредита

[ads_top]

Кредит может быть погашен досрочно, если это предусмотрено кредитным договором либо происходит с согласия банка. Досрочное погашение возможно и по инициативе банка, если кредитополучателем не исполнены обязательства по кредитному договору.

Если первоначально установленные сроки кредитования не могут быть выполнены кредитополучателем по объективным причинам, то по ходатайству возможна пролонгация задолженности с изменением установленного срока погашения кредита. По одному договору пролонгацию можно делать несколько раз.

В банковской практике применяются различные способы прекращения обязательств одной из сторон или перемены лиц в обязательствах для погашения кредита или повышения возможностей его погашения в будущем. В частности, с согласия банка кредитополучатель может заключить договор о переводе долга по кредитному договору на другое лицо (нового должника).

Читайте также: Принципы кредитования. Классификация банковского кредита

Способы погашения кредита
Способы погашения кредита

Погашение кредита другим лицом

Погашение кредита другим лицом допускается и при уступке кредитополучателем банку своих требований к лицу, по отношению к которому кредитополучатель является кредитором. По соглашению между банком и кредитополучателем обязательства последнего могут быть прекращены полностью или частично путем предоставления банку взамен их исполнения отступного, иными способами, предусмотренными законодательством.

Банк вправе уступить требование к кредитополучателю другому юридическому лицу, в том числе банку, заключив с ним договор об уступке требований.

Работа с проблемной задолженностью

Работа с проблемной задолженностью
Работа с проблемной задолженностью

Задолженность, классифицированная по 3-5 группам риска, признается проблемной. В ходе кредитного мониторинга могут появляться сигналы о возможности появления проблемной задолженности.

Банк может предложить клиенту следующие процедуры:

[ads_body]
  • если возникновение проблемной задолженности носит временный характер, и сторонам очевидно повышение качества задолженности в ближайшей перспективе, банком может быть предложено пролонгировать кредит, изменив срок его погашения, либо не меняя конечного срока погашения могут быть изменены внутренние сроки погашения (если имеется график погашения);
  • использование вариантов погашения кредита, рассмотренных выше (перевод долга, уступка требования, отступное, проч.);
  • взыскание задолженности с поручителя;
  • обращение с уведомлением к страховщику;
  • совместная разработка программы оздоровления деятельности;
  • временное изменение цены кредита (понижение процентной ставки);
  • изменение размера и состава обеспечения;
  • реструктуризация, распределение кредитов (задолженности). Распределение кредитов (задолженности) может осуществляться по следующим направлениям:
    • секьюритизация – обращение (конвертация) кредитных активов в ценные бумаги;
    • синдикация – привлечение других банков для финансирования (рефинансирования) крупной суммы кредита, при превышении Банком максимально допустимого лимита на одного должника;
    • сегментация и продажа кредитов – дробление кредита, и последующая его продажа другим банкам.

Читайте также: Этапы кредитного процесса. Заявка на получение кредита

Диверсификация кредитного портфеля

Диверсификация кредитного портфеля
Диверсификация кредитного портфеля

В целях минимизации кредитного риска в целом по кредитному портфелю по предложению риск-менеджера банк применяет следующие методы диверсификации кредитного портфеля:

  • диверсификация портфеля по регионам и странам;
  • диверсификация портфеля по отраслям экономики, видам деятельности;
  • использование в отдельных случаях различных способов обеспечения обязательств (поручительство, залог товарно-материальных ценностей, проч.);
  • диверсификация по кредитным продуктам;
  • диверсификация по формам выдачи денежных средств (наличная, безналичная);
  • диверсификация портфеля по типам операций (стандартное кредитование, открытие кредитных линий, лизинг, факторинг, проч.);
  • диверсификация путем применения различных процентных ставок, способов начисления и уплаты процентов;
  • диверсификация портфеля по срокам погашения (краткосрочные, долгосрочные вложения);
  • диверсификация путем кредитования (размещения средств) в различных валютах, возможность погашения задолженности в валюте, отличной от валюты обязательства;
  • увеличение числа должников (потребителей кредитных ресурсов), независимых и несвязанных друг с другом.


(Оценок: 1, в среднем: 10,00 из 10)
Loading...Loading...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

CAPTCHA image
*